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贵阳新婚小夫妻每年结余8万 基金定投高收益理财 债券基金

  本刊?者 文熙

  有位?者“小?”,?具理?意?,平?常用挖??件??,如今面?新成?小??的?生,他希望我?的理???他制定一份更?完善的家庭理??划。

  据小?透露,他在大??,?的是??工程??,是?典型的80后理科生。2012年7月??后,他去了一家合?的汽?公司?事汽?研?,扣除五?一金,每月到手有2900元左右。去年5月4日,他正式?束了?身生活,?了婚?。

  “后?,我???入本地一家???企,?事最基?的?金珠??售工作,底薪?2200元,每?月?有2500元左右的?售收入。”小?表示,就是在珠??店上班期?,我偶然喜?上了excel,于是?了几本?教???始??,???店制作?售?表,每?月都需要??很多?据,我?到的一?技巧便很好地派上了用?,工作中也?得更加得心?手。

  2013年年底,由于公司布局?商??,想?一家天?[微博]旗?店?推我?的?金首?商品,我?理成章地被??推荐,?主??商??的?展。由于??少,起初我只能在网上搜刮各种?料,??人家的?子做了一份?目?告,?份?告??5次反复修改最?在董事?上通?,我?的?目也正式??成立。

  如今我?的店?正在摸索中前?,每天?上班到下班都干?十足,希望每天都能通????店???成?。高?的是,“小?”?在已??上准爸爸了,在高?的同?自己也??感?到一??力,面??要增加的家庭成?,我真的做好准?了么?

  “目前我每?月的工?平均收入3000元左右,年?加福利大概?有4万元,老婆3500元,年??5000元,家庭定期存款2万元,“??”??品里有2万元,信用卡??3600元,每?月的支出在3500左右。其中,房租再加上水?,每?月需1300元。婚前,我?有38900元的?蓄。”?于?人的??情?,小?如?家珍。

  明年??出生,老婆不太愿意回到老家生孩子,想在???一套?价在45万左右的?居室,首付30%,30万房?20年期,月供需要1800元左右。如果是新房,?得要?修?,??就需要借?10万元,若是二手房,只需借?5万元。?划租半年,年底出手?房。

  在我?房后的五年里,?段目?就是?我?的??准?好5万元的教育??,同?努力提升自己,打算考一??????格?,?在正在同步?行的是11月份考?的???????, 相信未?的日子?更好的。

  理?目?:

  1、在???套45万元左右的?房;

  2、5年?,准?好??的5万元教育??;

  3、每月余?做?基金定投,希望推荐几只基金。

  “?于不愿或不能承?太大??的普通百姓,??基金、?券基金是相??健的??,因?股票基金受股价等各方面影?,波??大,?有高收益的机?,但也承??高??。”

  家庭情?分析

  家庭理?需求解?方案:

  1、房子:首付30%=135000元,另月供需1800元。

  按“小?”家庭?有????分析,年末家庭可?用?金139900元>房子?算首付135000元。故此目?完全可以??。另外需要的相??金及?修?用,可按品?需求适?借?(?按5万元?)。

  ?房后的家庭年度收支?化如下:

  月度?余=3000+3500-1800=4700元;

  年度?余=月?余×12+年??=101400元,比未?房前年?余多出?2万元。

  ??出生,可能使月度支出稍大,?按1000元?算,年度12000元,家庭年度??余?化不大,不影?生活品?。

  2、??教育金:教育金是家庭的?性支出,只要??,?易不能?用。但最大的教育金支出是大?教育金,基?教育及??教育期?用不大,适?增加月支出并不?影?家庭生活品?。

  故建?“小?”不必急于在短期?集中??教育金,可采取?水常流的方式,??市?上比?常?的少儿教育保?,可以??18周?返?保?,另有年金及分?功能的?品。不但可以抵御通?膨?,?可适???增值,并保?大?教育金的需求。可??10年期??,?80后??,????期?收入相?固定,?有?力。按“小?”家庭??,??出生后,可把“??”??品??成少儿教育保?,每年??2万元。即不影?生活品?,也可??理?目?。

  3、基金定投:按?有收入??,?房及生??后的家庭月度?余??3700元。因“小?”夫妻工作收入相??定,承?不了大的??,故建?,最高的投?比例不超?家庭日常收入的20%即1300元,因??未?上?及日常支出可能增加,故建?每月基金定投1000元。

  ?于不愿或不能承?太大??的普通百姓,??基金、?券基金是相??健的??,因?股票基金受股价等各方面影?,波??大,?有高收益的机?,但也承??高??。??基金???小,但收益?化也不大。?券基金一般??券?行投??合,相?股票基金,??小,收益性又稍?于??基金,建???。

  因投?均有??,且收益不固定,具体要看各基金在相?省市的?行情?和?史??,不好推荐具体?品。

  4、其他建?:“小?”夫妻均是家庭收入的支?者,??出生后,万一大人遇到??,??重影?到??的未?生活。故建?夫妻二人???投保定期意外?和重大疾病?,身故受益人???,以防患未然。

  太平洋保?[微博]的“安行保”定期意外?,每人每年1672元,夫妻二人每年共?3344元,??10年,保障期30年,保障期?意外身价最高100万元,保障期?未?生保?事故返?保?的120%;另外?可??每人至少10万元保?的太平洋保?“金佑人生A款(2014版)”保?,??10年??,保障可至?身,合同?定保障范??60种重大疾病和12种特定疾病(?症)。年老?,?可?保??金价值???年金,?充社保?老的缺口。

  ??保障?划,夫妻二人每年的保??不到2万元,既不影?生活品?,又可使家人未???。

  “?第二年?始,每年?年??的4万元里拿出1.2万元,用于???期半年的?行理??品,年化收益率在5%左右,4年以后,就能?到5万元的教育?用。”

  ????:

  小?的?金流??良好,?前每年有8.1万元的?余,????有任何??,但是投????几乎?有,?限于“???”?金管理?品。

  1、家庭??分析:

  小?的家庭?于典型的成?期家庭,新婚燕?,面??房,?措子女???用等??。?前家庭的全部收入都?自夫妻?方的工薪收入,小?正?于事?的成??段,未?的收入?力很大,夫妻?方都?有任何保?保障。

  2、需求分析:

  A ?房需求

  如果需要??45万的住房,需要?集13万元的首付,目前小?的全部?蓄是7.5万元,?有5.5万元的缺口,?剩半年的??准?,?前每月?余有3500元,6?月能存下2.1万元,再加上年底的?金4万元,??可以?足首付的13万元。由于?金所限,建???二手房,因?此?小?的全部?蓄耗?,?需??5万元方能完成?修。五万元的?修款建?小?向?行申?小?消??款,分36?月??1763元。在完成?房后的三年?,小?的每月的?金???:房?支出1800元;小?消??支出1763元;其他支出2500元(假?房租1000元,?房后?需承?),合?6063元。而此?小?的全部家庭收入?6500元,每月?余500元,第一年的房奴生活,?力?非常巨大。

  B 5万元的教育???措

  ?房后第一年,生活拮据,建?教育???第二年?始,?金流?自于每年年底的年?福利。?第二年?始,每年?年??的4万元里拿出1.2万元,用于???期半年的?行理??品,年化收益率在5%左右,4年以后,就能?到5万元的教育?用。

  C ?急?用金与保?

  小?的目?局限于?房和子女???用,忽?了??安全方面的保障,在此建?小?首先建立?急??金,?房后,小?家庭的每月支出?6000元,按6?月的?用金需要准?3.6万元,?于?房后,生活拮据,在?房后的第二年?手建立?急??金,夫妻?方的年??在投入1.2万教育?用后,全部投入“???”?品,作??急?用金。 保?方面,夫妻?方都??各自??1000元以?的短期疾病保?和意外?,防止意外的?生,?家庭????不?定因素。

  D 基金定投

  小?是?喜?研究的人,由于?房后第一年??可投,可以?第二年?始每月投入300元作???,第三年?始,利用年??(此?年??扣除1.2万教育准??用,?有3.3万可以支配),全面?始基金投?。具体?划如下:

  1 ?房后的第一年,小??注天天基金网、晨星??等?威基金网站,??和了解基金的种?和品种,跟?并????优秀的基金。

  2 第二年?始,到所?基金公司的官网?始定投基金(网站???率最低)。

  3 第三年根据之前??的??,?整投??划,全面?始定投。

  在此???一些建?:

  ◆?券型基金,?期年平均回?5%-8%,适合3-5年的目?,基金的名字往往?有“?券基金”的字眼。

  ◆股票型基金,?期年平均回?9%-12%,适合5年以上的?期目?,初?者建?先??被?管理型基金,此?基金多?指?型基金,基金名?多有“指?基金”的字眼。建???追??深300的指?型基金。

  ◆主?管理型基金,需要??本市?有所了解,知?基金的投??格再做?定。

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